試圖在“慢慢致富”中推廣的一個基本思路是，您的儲蓄應該用於長期增長。你應該利用複合的魔力來創造財富雪球。
當然，您希望將您的資金投入到能夠提供合理回報和可接受風險的投資中。但哪種投資最好？我相信 - 就像大多數金融專家一樣 - 你最有可能通過投資股票市場獲得高回報。
但為什麼有這麼多人青睞股市呢？股市實際回報多少錢？它真的比投資房地產更好嗎？還是比特幣？讓我們來看看。
股市回歸多少？
在“長期股票”中，傑里米·西格爾分析了幾種投資的歷史表現。西格爾的研究表明，在1926年至2006年期間（當他寫這本書時）：
- 股票的平均實際回報率為6.8％。“實際回報”是指通貨膨脹後的回報。在考慮通貨膨脹之前，股票每年回報率約為10％。
- 長期政府債券的平均實際回報率為2.4％。在調整通貨膨脹之前，他們的回報率約為5％。
- 黃金實際回報率為1.2％。“從長遠來看，黃金為投資者提供了抵禦通貨膨脹的保護，”西格爾寫道，“但別無他法。”
我自己的計算 - 以及“ 消費者報告”雜誌的計算 - 顯示房地產在長期內比黃金更糟糕。（我得出的實際回報率不到1％。）是的，你可以通過房地產投資來賺錢，但這比購買房屋並期望其價值飆升要復雜得多。（值得注意的是，房地產業的回報是一個有爭議的話題。最近的一篇學術論文分析了“幾乎所有事物”的回報率，發現住房實際上比股票市場略微好一些。）
西格爾發現，200年來股票的長期平均回報率約為7％。如果
您在1802年購買了1美元的股票，那麼2006年它將增長到超過75萬美元。如果您反而將1美元存入債券，那麼您只需要1,083美元。如果你把這筆錢存入黃金？通貨膨脹之後，這幾乎是兩塊錢。
西格爾的發現並不是獨一無二的。事實上，每本關於投資的書都表明了同樣的事情。從長遠來看，股票市場的平均年回報率約為10％。
一項統計數據表明，股票市場在過去10年（截至2007年）已經回報了大約9.4％，但平均股權投資者只收到了4.5％。之所以？當事情變得艱難時，他們試圖對市場進行計時並退出，結果是低於平均水平。
所有的書都說同樣的事情：從長遠來看，股票每年平均回報率約為10％。顯然，不能保證他們會繼續提供這些類型的回報，但也沒有理由相信他們也不會。
即使在市場崩潰之後，我也有信心（有些人可能稱之為“信仰”），我們總會看到對均值的回歸。也就是說，回報將傾向於我們習以為常的歷史規範。如果你不同意這種信心（或“信仰”），那麼我認為你的風險承受能力太低，你應該考慮其他投資。
如果您的資產分配不適合您的年齡 - 而不是前端崩潰，那麼投資生命後端的股市崩盤將會對您造成傷害。從歷史上看，前端的崩潰是一件好事。這是什麼意思？如果您的二十幾歲或三十幾歲，統計數據似乎表明您現在最好的選擇是進入股市。這就是我打算繼續做的事情。
不要讓狂野的市場動作讓你緊張。並且不要讓他們讓你非理性地充滿活力。你今年的投資遠不如他們在未來十年（或兩年，或三年）所做的那麼重要。不要讓一年恐慌你，也不要追逐最新的熱門投資。堅持你的長期計劃。
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